Paano Mag-Compute ng Loan Interest: Lahat ng Methods
May iba't ibang paraan ng pag-compute ng interest sa utang. Dito, ipapaliwanag namin ang bawat method na may actual examples at formulas para hindi ka na malito.
Ang 3 Pangunahing Methods ng Interest Computation
Bago mag-lend, dapat malinaw sa iyo kung paano mo kokwentahin ang interest. Ang tatlong pinakakaraniwang paraan sa Philippine lending ay: simple interest, diminishing balance, at fixed/flat rate. Tingnan natin ang bawat isa.
1. Simple Interest
Pinakasimpleng method. Interest ay base lang sa original principal, hindi nagbabago kahit paunti-unti nang nababayaran.
Formula:
Interest = Principal × Rate × Time
Example: ₱20,000 loan, 3% monthly interest, 5 buwan:
- Interest = ₱20,000 × 0.03 × 5 = ₱3,000
- Total babayaran = ₱20,000 + ₱3,000 = ₱23,000
- Monthly payment = ₱23,000 ÷ 5 = ₱4,600
2. Diminishing Balance (Reducing Balance)
Dito, ang interest ay nako-compute base sa natitirang balance, kaya bumababa ang interest habang nagbabayad. Mas fair ito sa borrower at mas common sa banks at formal lenders.
Example: ₱10,000 loan, 3% monthly sa remaining balance, ₱3,000 principal payment kada buwan:
| Buwan | Balance | Interest (3%) | Bayad |
|---|---|---|---|
| 1 | ₱10,000 | ₱300 | ₱3,300 |
| 2 | ₱7,000 | ₱210 | ₱3,210 |
| 3 | ₱4,000 | ₱120 | ₱3,120 |
| 4 | ₱1,000 | ₱30 | ₱1,030 |
Pansinin na bumababa ang interest kada buwan dahil paliit nang paliit ang balance. Total interest dito = ₱660 lang, mas mababa kaysa flat rate.
3. Fixed / Flat Rate
Isang fixed na interest amount na hinahati sa buong term. Kadalasan ginagamit sa 5-6 at daily lending.
Example: ₱15,000 loan, 20% flat, 3 buwan:
- Interest = ₱15,000 × 0.20 = ₱3,000
- Total = ₱18,000
- Monthly = ₱18,000 ÷ 3 = ₱6,000
Alin ang Dapat Mong Gamitin?
- Simple/Flat — madaling i-explain, mabilis i-compute, pero mas mahal sa borrower
- Diminishing — mas fair, nag-eencourage ng maagang bayad, pero mas complex
Walang "tama" o "mali" — depende sa iyong market at competitiveness. Ang importante: malinaw sa borrower kung paano kinwenta para walang gulo mamaya.
Huwag Nang Mag-Manual Compute
Ang manual computation ay prone sa errors, lalo na kung maraming borrowers na may iba't ibang terms. Ang CashBrew ay automatic na nag-co-compute ng interest sa lahat ng methods — simple, diminishing, o flat — at nag-ge-generate ng payment schedule. Walang kalkuladora, walang mali.
Buod: Interest Computation Methods
- check_circleSimple Interest = Principal × Rate × Time
- check_circleDiminishing = interest base sa natitirang balance (fairest)
- check_circleFlat Rate = fixed interest, hinati sa term (karaniwan sa 5-6)
- check_circleLaging i-explain nang malinaw ang computation sa borrower
